1.深度客户需求挖掘与分析：​​
• 通过专业的面谈和沟通技巧，深入了解高净值客户的养老目标（如退休年龄、预期生活品质、养老金来源）、医疗保障需求（如现有保障、家庭健康历史、对高端医疗/长期护理的偏好）及财富管理目标（如资产保值增值、财富传承、税务规划、风险管理）。
• 运用专业的分析工具和方法（如需求分析问卷、财务测评工具、风险承受能力测试等），系统性地识别客户的隐性需求和核心痛点。
​

2.专业解决方案设计与呈现：​​ ​
• 整合专业知识：充分理解并掌握公司提供的养老产品（年金、增额寿、养老社区）、医疗健康产品（高端医疗、重疾、长期护理、健康管理）及财富管理工具（保险金信托、投资连结险、资产管理产品）的特点、适用场景与组合逻辑。
​
• 定制化方案：基于客户的具体需求、财务状况和风险偏好，整合多种金融工具和服务，设计个性化、可执行的“一站式”养老、医疗、财富综合解决方案或专项规划。 ​
• 专业呈现与讲解：清晰、专业、逻辑缜密地向客户阐述方案设计思路、产品组合原理、预期效果（如退休现金流模拟、医疗保障覆盖范围演示、潜在风险对冲）、成本费用及可能的风险。运用图表、计划书等工具增强说服力。
​

3.顾问式销售执行与关系管理：​
• 运用顾问式销售技巧，引导客户认识自身需求与风险缺口，树立专业、可信赖的形象。
• 有效处理客户的疑问、异议和顾虑，提供专业解答和增值信息，促进决策。
• 高效、合规地完成销售流程各环节（意向沟通、需求分析、方案设计、讲解、促成、签约、保单/合同递送、初期服务跟进）。 ​
• 建立长期信任：持续跟踪客户动态（如家庭结构变化、财务状况更新、政策影响），定期进行方案检视与调整建议，提供有价值的资讯和服务（如健康管理讲座、财税政策解读、养老社区参观安排等），深化客户关系，提升客户忠诚度和满意度，促进转介绍。
​

4.客户资产健康度维护与升级：
• 持续跟踪客户方案的执行效果（如账户价值增长、健康服务使用情况）。
• 定期（如年度）或根据客户重要生命事件（婚育、晋升、继承、退休前等）主动提供方案检视服务。
• 在现有方案基础上，识别客户新的需求点或原有需求的深化（如养老金补充、保障升级、教育金规划、财富传承工具优化），提供增购或调整建议，实现客户资产的稳健增长和持续保障。
​

5.市场与学习：
• 持续学习掌握宏观经济、养老政策、医疗改革、税收法规、金融市场动态及其对客户规划的影响。
• 深入研究同业产品及服务方案，明确自身解决方案的核心竞争力。
• 积极参加公司组织的产品、技能、合规培训，不断提升专业水平和销售能力。 ​