汽车贷款公司出纳

一、岗位定位
出纳是车贷公司资金安全第一道防线，负责放款、还款、费用、渠道结算等全链路资金收付，管现金、管账户、管票据、管U盾/印章，日清月结、账实相符、严控风险。

二、核心岗位职责
1. 资金收付管理：负责车贷业务相关放款、客户还款、渠道/4S店结算、费用报销、工资发放等现金与银行收付，严格按审批流程操作。
2. 现金与账户管理：管理库存现金、备用金；负责银行账户开立/变更/销户、网银操作、对账、余额监控，编制资金日报/周报/月报。
3. 票据与印章管理：保管支票、汇票、收据、U盾、财务章/法人章，登记台账，严格领用与注销流程。
4. 日记账与对账：登记现金/银行日记账，日清月结；月末银行对账并编制余额调节表，处理未达账项。
5. 车贷专项资金处理：落实放款复核、还款到账核对、逾期罚息/违约金收取、保证金/押金管理。
6. 内控与合规：执行资金管理制度、不相容岗位分离；配合审计，防范挪用、错付、诈骗风险。
7. 凭证整理与交接：整理收付款原始凭证，及时移交会计做账；归档回单、对账单、票据存根。
8. 上级交办的其他资金相关工作。

三、详细工作内容（分日常/定期/专项）
（一）每日必做
- 收款：客户车贷还款（银行卡/微信/支付宝）、渠道保证金/押金、罚息/违约金入账，核对到账并登记台账。
- 付款（核心：车贷放款）：按审批完成车贷放款（打给4S店/经销商/车主），复核金额、账号、合同要素，双人复核、不见审批不放款。
- 费用报销：审核报销单（发票、审批、附件），支付办公费、差旅费、服务费等。
- 现金管理：收付现金、盘点库存，不超限额，白条抵库严禁，超限额及时存银行。
- 日记账登记：现金/银行账逐笔登记、当日结清，摘要清晰、金额准确。
- 资金日报：报送当日收支、余额、放款/还款明细、异常情况。
- 网银与U盾：操作转账、查询余额，U盾专人保管、密码保密、定期更换。
（二）每月必做
- 银行对账：获取对账单，逐笔核对银行账，编制余额调节表，跟进未达账项。
- 现金盘点：月末全面盘点现金，编制盘点表，账实核对并签字存档。
- 票据盘点：支票、收据、空白票据、印章、U盾盘点，台账核对。
- 工资发放：核对工资表，发放工资、社保、公积金。
- 凭证整理：收付款凭证、回单、对账单整理装订，移交会计。
- 资金月报：汇总收支、放款/还款、渠道结算、资金结余，分析资金占用。
（三）车贷行业专项工作
1. 放款管理- 审核放款资料：借款合同、抵押/质押材料、审批单、身份证、银行卡。
- 执行放款：按金额/账号打款，留存回单，登记放款台账。
- 放款复核：核对合同金额、费率、期数，防止错放、超放。
2. 还款管理- 日常还款：核对客户月供到账，登记还款台账，标记正常/逾期。
- 逾期处理：核对罚息、违约金到账，同步催收台账。
- 提前结清：计算本息/违约金，收款后出具结清证明，更新台账。
3. 渠道/4S店结算- 佣金/返利结算：核对销售数据、合同费率，结算渠道佣金并登记。
- 保证金管理：收取/退还渠道保证金，台账跟踪，到期核对。
4. 风控与合规- 执行收支两条线：收入进指定账户，支出按审批，严禁坐支。
- 不相容岗位分离：出纳不兼会计、稽核、档案保管、资金调拨。
- 异常预警：大额/可疑交易、错账、长款/短款立即上报。

四、关键风险点与红线
- ❌ 无审批放款/付款、私自挪用资金、白条抵库、坐支现金。
- ❌ 泄露客户信息、资金数据、密码/U盾转借他人。
- ❌ 账实不符、日记账漏记/错记、票据丢失/乱用。

五、任职要求（简要）
- 大专及以上，财务/会计相关专业，初级会计优先。
- 1年以上出纳经验，汽车金融/车贷/4S店财务经验优先。
- 熟练网银、财务软件（用友/金蝶）、Excel（VLOOKUP/数据透视）。
- 严谨细心、原则性强、保密意识强、能承受资金风控压力。